如何加强乡镇基层网点柜面风险管控【合规银行】扎紧篱笆防风险,雷厉风行促合规-荆州农商银行

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随着电子银行、移动支付等新兴业务快速应用与普及,基层网点操作风险呈现出新的特点,防范难度进一步加大。赵欣培特别是监利县作为农业大县,农商行网点遍布全县23个乡镇,因其客户群体文化水平偏低,网点智能化、自动化起点低等先天性劣势,在面对柜面操作风险管理与防控方面显得尤为棘手,一旦发生风险案件,将会给农商银行带来巨大经济损失和声誉风险。因此,如何加强乡镇基层网点操作风险管理,完善现有的操作风险管理体系,提高操作风险管理水平成为了现阶段不得不面临的严峻问题。

一、柜面操作风险的主要特点及其成因
我行网点柜面运行操作风险具有点多面广、发生频繁的特点青山七海,覆盖了网点运营各个环节,伴随业务过程始终,应予以高度重视。柜面操作风险虽形式各异,但究其成因,无外乎以下两个方面。
(一)内部因素
1、员工风险防控意识淡薄。柜面操作风险要时时防、日日防,它存在于每一笔正常业务之中巴蜀传香,是需要逐一养成良好习惯才能有效避免的,是一项极其琐碎而繁杂的系统工程,因此很多员工他们从思想上不愿意严格遵守相关制度,以习惯代替流程、以信任代替岗位互控、以盲从代替纪律,没有形成严格执行的意识。由于这种认识偏差由来以久,根深蒂固严重违背了内控管理制度的执行,为内控风险埋下了重大隐患。
2、网点智能化水平亟待提升。现如今,农商银行虽然在不遗余力地打造“智慧银行”,但因其基础薄弱的现实,与同行业仍有不小的差距。同行业其他银行,智能化的自助机承担了90%以上传统网点的现金及非现金业务,而农商银行的业务量中,手工化业务占比仍居高不下,其自助机具数量少、种类少,这样无形之中增加了人力成本,也增加了人为的操作风险。
3、银行教育培训体系不够完善。随着农商银行近几年飞速的发展,其业务种类和产品也日新月异,而相对滞后的培训机制难以满足当前业务发展的需要。特别是近几年员工流动性较大,岗位和角色变换较快,在实践经验不足和对规章制度理解不到位的情况下,也存在部分员工仓促上岗的现象,这增加了操作风险爆发的可能性。因此,农商银行员工迫切需要一个便捷而先进的业务培训平台,来学习日新月异的新业务、新知识,这样才能更好地适应未来的发展,为严控柜面操作风险奠定坚实的业务基础。
4、相关制度体系落实不到位。健全的业务管理制度是规范、保障和促进银行业务健康发展的前提,制度不健全会直接形成柜面业务核算管理上的真空,加大银行经营风险。同时,现阶段更为严峻的是,农商行的制度虽然建立起来了,但很多方面并未能真正地落地生根,形同虚设,不能有效地为每一笔业务扎紧篱笆。
(二)外部因素
农商银行乡镇基层网点面对的对私客户主要为农区、湖区的老百姓,对公客户则主要是当地企事业单位和涉农企业。他们普遍缺乏专业的金融知识,特别是一些老年人,对“密码”都毫无概念,更不谈其他银行业务,企业的部分会计人员也从未受到过专业的业务培训。因此聊城一中,农商银行柜面服务人员在与他们零接触过程之中会承受着巨大的压力,为保全网点效益,偶尔也迁就少数客户的违规要求,这样一来也就埋下了柜面业务风险隐患。

二、农商银行防控柜面操作风险的有效措施
(一)增强硬件设施投入,着力打造“智慧银行”
在信息化大浪潮的背景下,网点智能化水平高低将深刻影响着每一家商业银行的发展。智慧化网点因其覆盖面广、维度丰富、实时性高等优势,能有效弥补传统风控体系的不足,能极大提高风控体系的准确率和响应速度,让成本和风险更加可控,更重要的是能够大大提高生产效率,增强客户服务能力,获得客户认同感东尚蜂鸟,促进银行管理体系日臻完善。监利农商银行近年来以敢为人先的姿态,跨越式发展,在全县范围布设离行式自助银行11个,开设助农取款点210个,在提高智能化水平方面下足功夫,不断缩小与同行业的差距,切实推进“智慧银行”的建设,为防控柜面操作风险提供最坚实的技术保障。
(二)强化风险防范意识,助力建设“合规银行”
加强合规操作,并不只是一句挂在嘴边说说而已的空话,而是必须落到实处扎扎实实推进下去的长期性工程京华网校。各项制度的建立并不是凭空想象出来的,而是根据工作经验千锤百炼出来的,要不断增强规章制度的执行力,提高监督防范意识,要为全行员工培育提供一个便捷、高效的学习平台张织云,省联社智慧学习平台上线开通后,运营管理部加大对员工的学习督导,特别是身处一线岗位的柜面操作人员进入学习有162人次,占本行在线学习人数的54.54%。同时,组织柜员参加人行反洗钱、反假币线上学习。加强新员工培训力度,2018年新员工入职前香澄乃亚,由运营管理部组织为期一周的入职培训,使他们从思想源头上树立牢固合规经营理念,坚持业务知识学习,潜心修炼,提升业务水平。勿以善小而不为,勿以恶小而为之,工作中则一定要尽自己最大可能避免失误,将切实提高业务素质和风险防范能力作为最大的工作任务,时时刻刻将防范操作风险之剑悬于心中,助力农商银行“合规银行”的建设。
(三)加强金融知识宣传,提升辖内风险防控水平
防范柜面操作风险,提升辖区客户金融素养是每一位银行工作人员应尽的义务,我们要在日常工作过程中全心全意地服务好每一位客户杨佳晏,为他们办好每一笔业务西安金翅鸟,更要在有限的时间内,拉近与客户的距离,耐心地为其讲解金融知识,扫除规范化办理业务的群众障碍。同时也要适时地开展宣传普及金融知识活动,提高广大群众防范金融风险的意识,尽最大的力量去帮助我行辖内客户提升自我金融知识水平,在一定程度上净化我行辖内金融市场环境。

(监利农商银行 党奕森)
美编:黄昱如 责编:刘梅芳 审核:许帮成
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