女理财师和基金男经理的非爱情故事云飘何方-啃金融

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——女理财师和基金男经理的非爱情故事 云飘何方-啃金融

这是一部长篇连载小说,作者为十一阿哥。
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第二十四章 一炮打响
行里任命为柳芸投资理财部副总经理,是寄希望一个对互联网比较熟悉的年轻人,来提升行里线上这一块业务。所以,柳芸作为财富管理部新任副总经理后负责的第一个业务项目,就是策划一个理财产品的网上促销方案。柳芸让常凯主导这个方案的编写,让新进人员尽快成长,这是一个最好的途径。常凯很兴奋,这是表现自己能力的最好机会,一定要来个开门红。常凯冥思苦想了三天,熬了两个夜,向柳芸提交了一份自以为十分完美的促销方案,方案的重点是向银行新开户的客户推出高回报的理财产品,比一般理财产品高出0.5个百分点,这样一来既推销了理财产品,又能招揽大量新客户来开户何道胜,提升了银行的开户率,可以说是一石二鸟,常凯认为这简直是自己的神来之笔。方案上交后,常凯不时打开自己的邮箱和微信,却迟迟不见柳芸的反应,常凯急了,这可是自己的处女作,很想发个微信问问,可又不敢。终于等到柳芸反应了,叫常凯到她的办公室,升了副总经理,柳芸不再在玻璃隔断里办公,独自有一间小办公室。待常凯在她面前坐下,柳芸开门见山:“你的方案我看过了,新开户的客户买了第一份高回报理财产品后,那买第二份时按什么回报率?”“买第二份时就是老客户了水猴子图片,当然就和一般客户一样了,不能再享受新开户的优惠。”“假如其他银行业也实行和我们一样办法,那这些客户是否会把资金转投到那些银行,去做那些银行的新客户呢?”“这个--”常凯结巴了。“这些客户会把资金转走,留下一张空卡。这样一来,我们银行就会出现大量的僵尸客户,没有效益,却占用了我们的大量资源,你说值不值呢?”常凯无言以答。“我想,现在很多电商都实行积分制,按消费额回馈消费者一定比例的积分,积分可以冲抵货款,我们假如按这个思路,每份理财产品回馈一张惠金券,在购买下一份理财产品时使用,这样我们就把客户套住了。”常凯站起来,“好,好,我就照你的思路去重新考虑。”柳芸的手向下按了按,示意常凯坐下:“你想想,惠金券的面额大概多少合适?”“这个,”常凯一时回答不上来。“我想,惠金券的面额不宜太大,太大了我们银行消受不起。但也不能太小,太小了没有吸引力,现在喝一杯奶茶就要十几元、二、三十元没有人会放在眼里。”“那就50元一张好了?”“你就按这个思路回去重新做一个促销方案,不过,我并不认为我刚才讲的就是最好方案,我们应该多想几个方案,加以比较。人们往往在找到第一个方案后就觉得万事大吉,很少再费力费神去找第二方案。第一方案往往是最直接和最容易想到的,但事实上是第二方案有可能比第一个方案更好。即使第二方案没有第一方案好,你也没有浪费精力,因为你证明了第一方案是个好案。”柳芸的食指在鼠标的滑轮上无意识地搓动着,对面的常凯还在等待她进一步发话,但柳芸的思路却转到自己身上去了,自己人生的第一方案就是在银行老老实实干下去,这是最现实最方便最省力的,但现在有了第二方案,就是和虞允文一起炒股寒噤的读音,这个第二方案能否比第一方案好呢?她有点忐忑。常凯咳嗽了一下,柳芸才回过神来:“以后,你在做方案时就要想第一个方案,第二个方案,甚至第三个方案。”“明白,明白”常凯连连点头,跟着柳芸这么些日子,他已经大致了解了柳芸工作作风。柳芸对常凯挥了一下手:“把你的方案和我刚才说的做成二个方案,一起交给上面,让领导去选择和比较吧。” 几天后,柳芸看着常凯设计的惠金券促销方案,眉头微微皱了起来,少讲了一句话,方案就出了一个大漏洞。她拨了常凯桌上的分机:“你过来一下。”常凯坐在柳芸对面,有点不安。“你的惠金券方案是每买一单理财产品向客户送一张50元的惠金券,理财产品每单最低门槛是5万元,如果期限是一年,就是说,每1万元的年利息可以增加10元。现在一般的年利率是4.5%,惠金券就让此笔产品的年利率提高到4.6%,这样并没有什么吸引力。如果期限是一个月,就是说每1万元的月利息就可以增加10元,惠金券就让此笔产品的年利率提高到5.7%,大大超过一般的产品利率,银行就会承受不起。所以你的方案里忽视了一个最重要的时间因素,50元惠金券对长期的产品没有什么吸引力,但对一、二个月的产品我们银行就亏大了。所以,我们要仔细算一算,什么期限的理财产品对客户有吸引力,而我们银行又承担得起。”“我明白了,回去我再算算。”惠金券的方案获得了成功,网上银行和手机银行理财产品的销售增加了二成,行长很高兴,特地到投资理财部来上门表示他的嘉许。他高兴地握住柳芸的手:“我们没看错人,以后世界就是你们的了。”柳芸没有贪天之功占为己有,她把常凯推到行长面前;“行长,这个方案主要是他编撰的,他是新进不久的大学生。”“不,主要创意是柳副总的,我只是动笔记录而已。”常凯不傻,对柳芸的“投之以李”他则“报之以桃”。行长也拉了拉常凯的手,“后生可畏,后生可畏,好好跟着你们柳副总干,前途无量,前途无量啊!”常凯挺了挺胸,大声回答:“是!”行长又看了看常凯,好像想起了什么:“我好像见过你,只是忘了在哪里了托宾·贝尔。”常凯可没有忘记,他刚入职不久因为穿了一件时髦的衬衫,在电梯里给行长训斥过,常凯的脸一下红了。不过,行长并没有深究下去,向部里的其他人员挥了挥手:“大家辛苦了。”转身走出投资理财部的办公室。
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第二十五章 招人嫉恨
何有良本来以为自己会被任命为投资理财部的副总,想不到竟然花落柳芸,心里已经憋了一肚子火,今天行长还对柳芸说“我们没看错人,以后世界就是你们的了。”这真是火上浇油,还有那个刚入职的常凯,行长竟然对他说“后生可畏,前途无量”,以后自己还能在部里混什么啊?怒从心中起,恶自胆边生,何有良要向柳芸出手了,当然把常凯也一并捎上,这个小兔崽子,何有良也是看他一百个不顺眼。不过柳芸管理的是本行的理财产品,不和其他公司搭界,所以想从中找出一点猫腻,还真不容易。何有良想了三天,找了三天,鸡蛋里挑骨头,还真给他找到柳芸的软肋,那就是挂钩类理财产品的业绩不佳,大大落后于其他理财产品的销售。挂钩类理财产品是运用金融工程技术、将存款、债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。其最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩,如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、琼斯指数及与港股挂购等。由于该类产品的专业属性较强,推出的时间也不长,很多投资者,尤其是大妈大爷级的投资者对该类产品都避之三舍。而大妈大爷级的投资者是我们银行不可忽视的一个超大群体,少了这个超大群体的加入,该类产品的业绩就大大落后于其他理财产品的销售。何有良就拿这个来说事,他在投资理财部里悄悄说,在信贷部里大声说,在其他部门更是随便乱说,其目的就是贬低柳芸的工作能力。于是杨华强就找柳芸谈话了:“小柳,现在挂钩类理财产品销售低迷,外面说法很多,你要想想办法,不要让它拖了我们后腿。”“因为挂钩类系列产品的说明书,很多大妈大爷投资者都说看不懂,看不懂自然不会买。”柳芸有点无奈。“大妈可是我们最有实力的投资者,2013年1000亿人民币出手狂扫黄金,让国际黄金市场着实吓了一跳,这些大妈投资者可不能让她们流失,我们要让他们看懂说明书。”“这个,”柳芸有点为难地说:“杨总,说明书是全行统一的,我们是不能改的。”“我没有让你改说明书,问题也不在说明书本身,问题恐怕出在我们网点的一些理财师,因为他们自己也讲不清。”杨华强一针见血点出问题的要害,显出老江湖的见识,姜还是老的辣。“那怎么办?”柳芸问。杨华强笑笑,没有回答无腿硬汉。“办个培训班。”柳芸马上有了主意幽丽塔。“不能把他们拉到行里来哦。”杨华强马上划出限制条框。“为什么?”“这样动静太大,而且把人集中到行里来,要妨碍下面网点的日常工作”柳芸笑了一笑,“没问题,我自有办法。”杨华强挥挥手,“那你去忙吧。”他并没有问柳芸是什么办法,他是相信柳芸能力的林圆。柳芸要做一套挂钩类系列产品普及知识的PPT,她找来常凯,常凯是做PPT 的好手。“现在我来扮演理财师的角色,你把我讲的记下来。”常凯赶紧抓起笔和纸。柳芸拿起茶杯喝了一口水:“先要向投资者明确挂钩类理财产品的定义,它是将固定收益产品,比如债券,与金融衍生交易,比如期权,挂钩起来,合二为一,增强产品收益或将投资者对未来市场走势的预期产品化。我们行里销售的福喜一号这个挂钩类理财产品,是保本的理财产品,保本这一点很重要,一定要先交代清楚,大妈大爷们很看重这点。”常凯插嘴说:“柳芸姐,你慢点说,我记不下来。谢思潇”柳芸添了下嘴唇,放慢了语速:“我们福喜一号是和美元的汇率挂钩的,这个产品在美元汇率变化的范围里画了二条线,这两条线当然不是随便划的,是专家根据美元近期汇率变化精心算出来的,分别称为“触发事件”和“下限触发事件”。若产品在结算日前,美元汇率变化突破上下二条线中的任何一条,称“触发事件”或“下限触发事件”发生,这就说明汇率发生了较大的波动,我们 银行就可以利用汇率波动实施套利操作,投资者就可在收益支付日获得约定的投资收益,投资产品并提前到期。若汇率变化在整个投资期没有突破上限或下限,银行汇率套利操作不能进行,则投资者于到期日将仅可取回100%的投资本金,而不获任何投资收益。在整个投资期,并不是任何一天汇率变化突破上下二条线中的任何一条就算是发生“触发”,产品会规定若干个观察日,只有在观察日汇率变化突破上下二条线中的任何一条才算是发生“触发”。而且第一个观察日肯定要在投资开始日之后的一定时间后,只有这样才能保证我们银行对存款有一定的占有期,否则,今天产品成立,明天触发,后天到期,我们银行岂不是白干了。”柳芸又拿起茶杯喝了一口水:“听明白了吗?”常凯点头,他心里暗暗佩服,柳芸短短几句话就把这个产品的要点讲清楚了。柳芸又说“你把我讲的,再对照产品说明书,做一个PPT,要图示清晰,通俗易懂,最好配上卡通人物,显得活泼生动一点。发给各网点的理财专柜,让他们按这个PPT,给投资者讲解清楚。”“是派瑞林。”常凯答应着站了起来,可马上又坐了下来。柳芸问:“还有事?”常凯扭头看了看办公室门,压低了声音:“柳芸姐,你知道 吗,外面说挂钩类理财产品业绩不佳的传闻,都是何有良四下散布的。”柳芸鼻子里哼了一声:“我当然知道。”“这种损人不利己的事,他这样做有意思吗?”“打击别人,抬高自己呗。”“碰上这种垃圾人,哪怎么办呢?”常凯忧心忡忡。“忍着呗,”柳芸一丝苦笑,“一只癞皮狗向你汪汪汪,难道你也蹲下身来跟它对吠一阵?”
*本故事纯属虚构,如有雷同,纯属巧合
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